Pyramide de Ponzi : la comprendre pour l’éviter

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comprendre la pyramide de ponzi

La crainte d’une arnaque est souvent présente lorsque l’on parle de marketing de réseaux (ou MLM). Cette méthode de distribution a beaucoup souffert de détournement en système pyramidale, aussi appelé pyramide de Ponzi. Cependant, est-ce systématiquement le cas ? Et qu’est-ce qu’est concrètement une pyramide de Ponzi ? Nous vous répondons dans cet article!

La pyramide de Ponzi ou l’arnaque du siècle !

La plupart d’entre vous s’est déjà intéressé aux revenus complémentaires. Vous avez au moins une fois déjà entendu parler d’un pyramide de Ponzi. C’est en réalité une des plus grosses arnaques observées au cours de ces 100 dernières années.

Une petite dose d’histoire

L’histoire commence au début du siècle dernier avec un escroc nommé Charles Ponzi. Cet homme est l’origine de ce système pyramidale. L’idée de base était simple. Il a créé un faux fond d’investissement. La promesse était de doubler l’investissement en l’espace de 3 mois.

Charles Ponzi
Charles Ponzi

Avec un rendement de 50 % en l’espace de 12 semaines, les candidats étaient nombreux. La plupart des candidats touchaient réellement leurs plus-value. Ainsi, en 1920 c’est plus de 30 000 personnes qui se sont fait arnaquer avec le système de Monsieur Ponzi.

Il se dit qu’en ce temps, Charles Ponzi encaissait 1 million de dollars par semaine. À noter que le dollars valait beaucoup plus qu’aujourd’hui.

“Charles Ponzi encaissait en 1920, 1 million de dollars par semaine !”

C’est bien plus tard que cette arnaque pris une autre dimension. Cela grâce à un homme que vous connaissez surement, Bernard Madoff.

Cet homme qui purge une peine de 150 ans de prison est à l’origine d’une pyramide de Ponzi assez folle. Son arnaque à durée près de 10 ans pour un montant estimé de près de 65 milliards d’euros !

Un système simple, mais perdant

Si la plupart des candidats touchaient leurs plus-values où était le problème? C’est là que réside tout le secret de cette arnaque.

L’argent prêté par les “investisseurs” n’était en réalité jamais investi. Il finançait les fausses plus-values des personnes arnaqués avec l’argent qu’injectaient ses nouveaux “clients”.

chateau de carte

“a partir du moment ou le flux de nouveaux clients s’arrêtent, la pyramide s’effondre.”

Si c’est ce système qui fait la force de la pyramide de Ponzi, c’est également ce qui en fait sa faiblesse. A partir du moment ou le nombre de nouveaux arrivant ralenti, la pyramide s’effondre. Le paiement des anciens clients n’est plus possible, et la supercherie est alors découverte.

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Comment fonctionne ce système pyramidale ?

Maintenant qu’on en sait un peu plus, penchons-nous sur l’aspect technique. Comment ont-ils fait pour mettre sur pied un tel système et convaincre autant de monde ?

Comment s’initie la pyramide de Ponzi ?

Imaginez si demain vous tombiez sur une opportunité d’investissement à 50 % par an. Vous devez investir 1 000 euros et percevez 500 euros d’intérêts à la fin de l’année. Si la proposition est crédible, vous allez y investir. Vous êtes alors le premier client.

Une nouvelle personne investi 1 000 euros. À la fin de l’année, l’arnaqueur pioche dans les 1 000 euros du deuxième client pour vous verser vos 500 euros d’intérêts. Il en profite pour prendre sa part. Il procède de la même manière avec le second client qui sera payé avec l’argent du troisième client et ainsi de suite.

“les nouveaux clients payent les intérêts des anciens clients et la boucle se répète.”

Il est facilement concevable que l’interruption d’un flux de client engendre l’effondrement du système de Ponzi. Les intérêts n’étant plus payés, les clients demandent le retrait de leur argent. Bien sur, il n’existe plus.

La promesse et les nouveaux clients de Madoff

La principalement différence entre Madoff et Ponzi sont les sommes qu’ils ont réussis à arnaquer. Si Ponzi proposait un rendement de 50 %, Madoff quant à lui ne proposait “que” 10 %. Cela lui permettait d’une part d’être plus crédible, et d’autre part d’avoir un meilleur roulement de fonds.

De plus, là où Madoff a poussé le système plus loin c’est qu’il sélectionnait soigneusement les investisseurs qu’il allait arnaquer. Pour se faire, il avait fixé un ticket d’entré à 1 million d’euros. Autrement dit, les investisseurs percevait 100 000 euros d’intérêt par an.

pyramide de ponzi

Son fonds d’investissement devint le plus important du monde durant le débuts des années 2 000. Il a une bonne réputation et les clients qui le souhaitaient récupéraient leurs investissements. Aucun problème non plus pour leurs intérêts. Ce système bien huilé qui aurait pu durer encore longtemps à cependant rencontre un obstacle de taille.

En 2008, la crise des Subprimes arrive. Beaucoup de fonds d’investissements mettent la clef sous la porte et les clients de Madoff réclament leur argent afin de le mettre à l’abri. Dès lors, il se retrouve avec près de 8 milliards à rembourser à ses clients. Il ne les possède pas et son système de Ponzi s’effondre.

Le système bancaire traditionnel

Si de tels manipulations peuvent vous inquiéter, dites-vous qu’avec les banques une même crise peut parfaitement arriver. Si tous les clients d’une même banque décident de retirer leurs fonds, cette dernières ne serait pas en mesure de satisfaire tout le monde.

“diversifier vos placements vous permettra de limiter considérablement le risque de perte.”

L’épargne des Français atteint des records à plus de 420 milliards d’euros. Les banques ne pourrait pas assurer une telle liquidité. C’est pourquoi, il est important de diversifier vos placements afin de ne pas dépendre d’un seul système. Même si ce dernier est légal, il peut tout à fait s’effondrer et faire faillite.

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Ce qu’il faut retenir de la pyramide de Ponzi

Si le système de Ponzi a pu aussi bien fonctionner, c’est qu’il a joué sur la cupidité de ses clients. Investir et faire travailler son argent est une très bonne chose, mais pas à n’importe quel prix.

Warren Buffet disait par exemple qu’il n’investissait jamais dans quelques choses qu’il ne comprenait pas. Il est important de vous former afin de comprendre et de savoir exactement ce que va faire votre argent.

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