Interet composé : décuplez vos finances !

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intérêt composé et calcul intérêt composé

En matière de création de richesse, l’intérêt composé est un phénomène très efficace. Ce concept vous permet d’accélérer votre processus d’enrichissement. Il peut être facilement comparable à un effet de boule-de-neige. Plus votre boule-de-neige grossit, plus elle attrape de neige. Voyons tout cela en détail.

Qu’est ce qu’un intérêt composé ?

Attardons-nous dans un premier temps sur ce que sont les intérêts composés. Comment ils fonctionnent ? Comment les calculer ? Dans cette première partie de l’article parlons de ce concept en détail.

Définition

Commençons par une bonne vieille définition. Voici ce que nous dit Wikipedia :

Un capital est placé à intérêts composés lorsque les intérêts de chaque période sont incorporés au capital pour l’augmenter progressivement et porter intérêts à leur tour.

Wikipedia.org

Comment ça fonctionne ?

Il y a fort à parier qu’en ayant lu cette courte définition, vous ayez déjà parfaitement saisi le sens de ce que sont les intérêts composés. Prenons cependant un petit exemple simple pour illustrer ces propos.

Exemple de situation

Exemple

Imaginons que vous réalisiez un investissement de 10 000 euros. Dans notre exemple, le rendement est de 5 % par an. 

Imaginons ensuite que ce taux ne bouge pas au fil des années. 

De plus, nous partons du principe que vous n’ajoutez pas d’argent sur ce compte. Ainsi, les intérêts seront calculés sur ce seul et unique dépôt.

Résultat

résultat

Après les douze premiers mois de placement vos 10 000 € vous rapportent vos 5 %, soit 500 euros

Désormais, votre capitale s’élève à 10 500 euros. Ainsi, l’année suivante les intérêts seront déjà « composés ». Ils s’appliqueront à la somme de 10 500 euros. 

En définitif, la deuxième année vous gagnerez 525 euros d’intérêts. La troisième année, même salade. Vous gagnerez alors 551,25 euros d’intérêts

En l’espace de 15 ans vous aurez doublé votre capital de départ

Au fil du temps, les intérêts composés seront de plus en plus importants. La croissance de votre capital sera toujours plus rapide. Si en l’espace de 15 ans vous ne touchez ni à votre capital ni à vos intérêts, vous aurez alors doublé votre capital de départ.

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Le meilleur moyen de gagner de l’argent ?

Vous l’aurez compris, ce concept est rudimentaire mais efficace. Passons maintenant à une étape cruciale, le calcul d’intérêts composés. Cela vous permettra de définir plus facilement une stratégie d’investissement. Vous pourrez effectuer une projection de résultats futurs.

Le calcul des intérêts composés d’un capital

Rentrons maintenant dans le vif du sujet. Ne nous le cachons pas, c’est la partie compliquée. Pour calculer vos intérêts composés, il existe une formule toute faite. Pardon de revenir sur des concepts mathématiques élémentaires, mais il est primordial de les comprendre. Voici donc la petite formule à appliquer : 

calcul intérêt composé

Simple comme bonjour, n’est-ce pas ? Comme vous le constatez, à moins d’être un fin mathématicien, calculer vous-même vos intérêts composés n’est pas de tout repos. Heureusement, il existe aujourd’hui des simulateurs qui vous mâchent le travail. Voici une calculette gratuite sur laquelle vous allez pouvoir travailler.

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Calcul d’intérêts composés

Afin d’illustrer encore une fois ces propos, voyons un nouvel exemple. Pour cela, nous allons utiliser la calculette indiquée ci-dessus.

calcul internet composé

Exemple de situation

Exemple

Nous partons du même principe que sur le précédent exemple. Vous avez 10 000 € à investir

Vous décidez d’investir en bourse en suivant une stratégie vous permettant d’obtenir 10 % de rentabilité par an. Cela vous permet d’investir en dividende

Partons également du principe que vous investissez via une PEA. Cela nous évite les calculs de fiscalité qui seront à prendre en compte au moment du retrait.

En investissant ainsi, au bout d’un an vous aurez 11 000 € sur votre compte. Maintenant, savez-vous combien est ce qu’il y aura sur votre compte dans 20 ans (sans apport mensuel de votre part) ? Voici donc le résultat avec la calculette. 

Résultat

Résultat

Après 20 ans, vous aurez transformé vos 10 000 € initiaux en plus de 67 000 €

Merci les intérêts composés ! Prenons un exemple de comparaison que nous connaissons tous.

Le livret A qui est ni plus ni moins que l’épargne préféré des Français. 

Ainsi, en plaçant ces mêmes 10 000 € sur la même période, vous obtiendrez 11 049 € avec le livret A. Cela en prenant en compte le nouveau taux d’intérêt du livret A de 2020. Cependant, cela ne tient pas compte de l’inflation. Cette dernière augmente généralement de 2 % par an. Le résultat est évidemment sans appel. Cela, malgré la présence d’intérêt composé.

Se fixer un objectif financier avec les intérêts composés

Ce genre de calculatrice a un gros avantage. Vous pouvez définir vos mensualités et apport en fonction de votre objectif. 

Prenons le même placement boursier pris précédemment. Celui avec le rendement de 10 %. Prenons également la même période de 20 ans. Quel serait le meilleur moyen pour vous d’atteindre un objectif de 1 million d’euros ?

objectif

« 150 000 € d’apport pour obtenir 1 million d’euros »

Il vous faudrait près de 150 000 € d’apport pour obtenir 1 million d’euros après 20 ans. Cela, sans autre apport régulier de votre part. Avec le livret A, la même somme placée sur la même durée ne vous offrirait qu’un peu plus de 164 000 €

Vous préférez atteindre mensuellement votre objectif sans capital de base ? Aucun problème. Pour atteindre notre million d’euros, sans apport, il vous faudra débourser 1394 € par mois pendant 20 ans

Si vous déboursiez un apport initial de 10 000 €, vos mensualités ne seront plus que de … 1300 €. Malgré un apport assez conséquent de 10 000 €, vous constatez que ce sont les intérêts composés qui font tout le boulot. Les mensualités restent quant à elles, assez élevés.

Voici d’ailleurs une petite anecdote sur le sujet :

La multinationale BlackRock, spécialisée dans la gestion d’actif c’est amusé à faire un petit prévisionnel. Ainsi, si vous souhaitez obtenir 2 600 euros de rentes par mois à la retraite, vous devrez alors investir 520 euros à 5 % de 25 à 65 ans.

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La clé de la richesse

Malgré le fait que l’on comprenne bien les effets de ce concept, il reste difficile de prendre la juste mesure de leurs impacts. Cela dit, rien d’anormale. Lorsque de tels chiffres entrent en ligne de compte, il devient difficile pour quiconque de les appréhender. Voyons maintenant comment faire pour en tirer le meilleur.

Une question d’anticipation

anticiper

Tout pourrait se résumer en une seule expression. Le temps, c’est de l’argent ! 

Et bien dites vous qu’en matière d’investissement, le temps et les intérêts composés c’est beaucoup d’argent! 

Pour illustrer cela, imaginez la boule-de-neige que nous évoquions plus haut.

Ainsi, plus vite vous commencez, plus vous laissez le temps à votre boule-de-neige de prendre de l’ampleur. Plus elle va prendre de l’ampleur, plus elle attrapera de neige. 

C’est aussi simple que cela. Aussi, nous vous invitons vivement à élancer votre boule-de-neige. Chaque mois qui passe, c’est de la neige que vous n’aurez plus.

S’enrichir encore et toujours !

homme riche avec interet composé

Vous vous souvenez de BlackRock ? La multinational qui a fait un prévisionnel pour gagner 2 600 € de rente par mois une fois à la retraite. 

L’idée pour atteindre cet objectif, était de placer 520 euros par mois, tous les mois, à 5 % de 25 à 65 ans

Imaginons maintenant que vous ayez plus de 25 ans. Ça donne quoi ?

Si vous commencez à 35 ans par exemple, vous devrez alors investir 946 € a la place des 520 euros initialement prévue. Avec 10 ans de plus, vous passez alors très largement les 1 000 € par mois. 

Bien sûr, rien ne vous empêcherait d’injecter des capitaux plus gros une fois de temps en temps. Cependant, la différence est assez flagrante malgré l’activité d’intérêt composé.

1 million ou 1 centime ?

Comme rien ne vaut l’exemple, en voici un concret. La proposition est simple.

Vous avez le choix entre 2 options :

  • obtenir 1 million d’euros tout de suite :
  • avoir 1 centime et doubler chaque jours votre capital pendant 1 mois (30 jours).

Si vous avez bien suivi l’article, vous vous doutez qu’il y a anguille sous roche. Et vous avez raison. En partant du principe que nous sommes dans un mois à 30 jours, vous seriez toujours perdant au bout du 27e jour. 

Cependant, le lendemain votre capital double à nouveau et vous finissez par dépasser le million d’euros. Au bout du trentième jour, vous finirez à environ 5,3 millions d’euros

Bien sûr, cela n’est rendu possible que si vous ne touchez pas à votre capital et que vous le laissez travailler jusqu’à la trentième journée. Ainsi, si vous faites la même chose avec vos investissements, la puissance des intérêts composés pourrait pleinement s’exprimer. 

Ce qu’il faut retenir

Vous le voyez plus clairement maintenant, le concept d’intérêt composé est très efficace. Correctement appliqué, il vous permettra d’accélérer fortement votre processus de création de richesse. Ainsi, nous vous conseillons d’y aller à fond et de systématiquement réinvestir vos bénéfices afin de profiter des intérêts composés

Établissez la stratégie qui correspond le mieux à votre profil investisseur. Suivez là méthodiquement sur plusieurs années. Réaliser un petit calcul d’intérêt composé pourra vous permettre de mieux visualiser votre avenir financier. Cela afin de garder le cap plus facilement. Soyez assurés que ce travail de longue haleine portera ses fruits !

Dites nous ce que vous en pensez en commentaire !

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