Comment gérer son argent ?

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gérer son budget

Gérer son budget est une bête noire pour beaucoup de foyers. Dans cet article, nous allons vous donner les règles d’or à suivre ainsi que des outils pour bien gérer son argent. Utilisez toutes ces clés pour remettre vos finances sur le droit chemin.

Pourquoi gérer son argent ?

Avoir une bonne vision de ses finances est crucial. Cela vous permet d’épargner, d’investir, de bien vivre et bien plus. Bien gérer son argent offre un confort psychologique indéniable. Cela vous permet de visualiser votre avenir avec plus de sérénité.

Comment faire ?

comment gérer son argent

Si vous êtes ici, c’est que vous vous demandez probablement comment gérer son budget. Dans la suite de l’article, nous allons vous donner une méthodologie ainsi que des outils vous permettant d’y parvenir.

Pour réaliser cette opération dans les meilleures conditions, vous allez cependant devoir ressortir les archives financières des derniers mois. Si vous n’avez pas l’intention d’utiliser un logiciel spécialisé, vous aurez alors besoin de cahier et de feuilles de calcul.

« Gérer son budget demande de la rigueur. Attachez-vous donc à être précis afin de définir aussi bien que possible votre budget. »

La première étape consiste à calculer vos revenus. Cette information sera précieuse et nécessaire pour la suite. Il n’est pas question d’inscrire un montant approximatif. L’idée est de rassembler dans ce tableau tous vos revenus et toutes vos dépenses. Aussi, plus ces données seront précises, mieux vous pourrez agir.

Les 3 critères de base pour gérer son argent

Le premier des critères à respecter est de ne pas vivre au-dessus de vos moyens. Aussi logique que cela puisse paraitre, c’est malheureusement le cas de beaucoup de français.

Nous achetons des choses excessivement chers en les payants en plusieurs fois. Additionnez cela aux différents crédits, et vous obtenez un gouffre financier.

Ne vivez pas au-dessus de vos moyens. Mieux vaut avoir des finances saines que d’être un pauvre aux allures de riches.

Le deuxième critère important est l’épargne. Afin de vous constituer un matelas de sécurité, il est primordial que vous puissiez épargner. Ce matelas doit vous permettre de vivre sans revenus pendant aux moins 6 mois. Il doit être votre priorité. Si vous n’arrivez pas à épargner, nous vous offrons une solution en fin d’article.

« Limitez les crédits et les paiements en plusieurs fois. Mieux vaut mettre de côté et acheter plus tard. Ne cédez pas aux achats compulsifs et ne pas payez pas de frais supplémentaires. »

Le dernier critère s’attaque aux revenus. La plupart des ménages en détresse financière le sont à causes d’un manque de ce côté. Aussi, il est important de travailler pour les développer au mieux. Soit en demandant une augmentation, soit en développant une activité annexe.

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Les 3 commandements pour gérer son budget

Pour réussir à bien gérer son argent, il est important de suivre des règles. Pour se faire, nous allons vous parler des 3 commandements à respecter. Ils vous permettent de maximiser vos chances de réussite. Bien entendu, ces commandements devront être adaptés à votre situation. Considérez-les comme votre ligne de conduite.

Organisez votre budget

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Derrière ce terme un peu obscur se cache un objectif simple. Déterminer vôtre reste à vivre. Il s’agit de l’argent qu’il vous reste une fois que vous avez payé toutes vos charges et factures.

Soyez le précis possible. Il est important de n’oublier aucunes charges. Pensez également aux frais trimestriel ou annuel comme les impôts. N’hésitez pas à diviser leurs frais sur 12 mois afin de faciliter l’opération.

L’idée est de déduire la somme de toutes ces charges de vos revenus. Additionnez vos revenus si vous en avez plusieurs et déduisez-en donc toutes les charges.

« Votre reste à vivre va déterminer la charge de travail pour gérer votre budget. Plus il est élevé, plus il sera simple de changer. »

Si vos charges sont supérieur à vos revenus, il est temps de changer certaines choses. Essayez de diminuer vos charges ou de travailler pour obtenir plus de revenus. A contrario, si vos revenus sont supérieurs à vos charges, il faudra peut-être dépenser moins et épargner plus.

Répartissez vos dépenses

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Un budget qui est maitrisé est avant tout un budget qui est bien défini. Répartissez intelligemment votre argent sur les différents postes de dépenses. Cela vous permettra de ne pas faire d’extra et donc, de ne pas le dépasser.

Cela varie bien sûre en fonction de votre situation. Vous allez devoir le définir avec précision et sérieux.

Voici pour vous aider, un exemple de répartitions type. Adaptez-le en fonction de vos revenus, de vos charges et de votre reste à vivre.

Répartition type :

  • 50 % pour les frais fixe (loyer, abonnement, énergie, etc.) ;
  • 10 % d’épargne ;
  • 10 % pour les loisirs et petits plaisirs ;
  • 30 % pour les frais semi-fixe (alimentation, vêtements, etc.).

Anticipez vos dépenses

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Derniers commandement, l’anticipation. Nous parlions précédemment des frais trimestriel ou annuel. Ils sont généralement conséquents.

Ne pas les prévoir engendre des trous de trésoreries. C’est pourquoi, il est important de les anticiper le plus possible.

Vous n’avez pas la possibilité de les faire mensualiser. Mettez alors cet argent de côté chaque mois. Ne soyez pas pris au dépourvu lorsque le moment de payer sera venu !

N’oubliez pas qu’un imprévu onéreux peut arriver à tout moment (une machine à laver par exemple). Ne sacrifiez donc pas pour autant cette sécurité.

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Utilisez des outils pour vous aider

Mettre tout ceci en place demande de la discipline. Heureusement, il existe des outils et des applications pour nous aider. Que ce soit des outils développés par des banques ou des applications innovantes, voyons ce qui se fait.

Les outils mis à disposition par votre banque

banque offshore

Afin de vous aider dans votre budgétisation, les banques mettent en ligne de petits outils gratuits. Ces derniers sont accessibles depuis votre espace membre sur internet ou sur l’application.

Bien souvent, ces outils sont délaissés par les clients qui ignorent même leurs existences.

En les utilisant assidûment, vous allez cependant réellement pouvoir intervenir sur vos budgets.

D’une part, vous allez prendre conscience de chacune de vos dépenses. D’autre part, vous allez pouvoir créer des budgets dédiés.

Il en va de vos budgets :

  • alimentation ;
  • familial ;
  • voiture ;
  • etc …

N’hésitez donc pas à user et abuser de ces outils gratuits.

Les applications et sites indépendants

application

Les outils proposés par les banques ne vous apportent pas ce que vous souhaitez ? Penchez-vous sur des application pour gérer votre budget !

Ces dernières sont développées par des entreprises qui ne sont pas des banques. Elles proposent généralement des solutions innovantes.

Qu’elles soient gratuites ou payantes, elles sont généralement plus performantes et plus accessibles que les outils bancaires. Comme dans tous les secteurs, il existe des favoris.

Quelques applications de gestions budgétaires intéressantes :

Épargnez facile

Birdycent

Votre objectif est de mettre de l’argent de côté mais vous n’y parvenez pas ?

Là aussi il existe des applications qui vous permettent de le faire automatiquement et sans vraiment s’en rendre compte.

L’une des pionnières, c’est l’application BirdyCent. Cette dernière vous permet d’arrondir tous vos paiements et prélèvements. Si vous effectuez par exemple un paiement de 7,90 euros, vous aurez la possibilité d’arrondir à 3 niveaux différents.

  • ne pas arrondir ;
  • arrondir à 8 € (+ 0,10 € en cagnotte) ;
  • arrondir à 10 € (+ 2,10 € en cagnotte) ;
  • arrondir à 15 € (+ 7,10 € en cagnotte).

Arrondir tous vos paiements et prélèvements vous permettra de créer une cagnotte sur un compte sécurisé. Vous pourrez par exemple vous fixer un objectif de 500 €.

Vous récupèrerez cet argent une fois l’objectif atteint. Vous pourrez également dépenser cet argent chez un commerçant partenaire de BirdyCent afin de profiter de réductions.

Comment aller plus loin ?

Mettre de l’ordre dans ses finances pour les amener plus loin, n’est malgré tout pas une mince affaire. C’est pourquoi, nous vous proposons un petit programme de gestion financière pour vous y aider. Avec ce programme très accessible financièrement, vous pourrez :

  • mettre de l’argent de coté ;
  • fixer un plan de remboursement de dette ;
  • mettre en place des projets précis et chiffrés ;
  • faire un bilan de santé financière complet.

Vous aurez également en bonus: des tableaux de gestions financières professionnelles ainsi qu’un calculateur d’épargne. Ce programme est accessible à vie et garantie satisfait ou remboursé.

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Ce qu’il faut retenir pour gérer son argent

Bien gérer son budget et son argent est avant tout une question d’habitudes et de discipline. Il n’est cependant pas toujours facile de s’y mettre. Il est encore plus difficile d’y parvenir. C’est pour quoi, il est intéressant de s’y faire aider afin de vous faciliter la tâche.

Concrètement, plus votre processus de gestion est simple et plus il sera facile pour vous de vous y tenir sur la durée. Ne cherchez pas à complexifier votre système mais simplifiez le au maximum.

Dites-nous en commentaire si vous connaissez d’autres moyens de gérer votre argent de manière efficace.

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